Att hyra en bil och ge sig ut i trafiken innebär alltid vissa risker. Rätt försäkringsskydd är centralt precis som när du kör din egen bil. Ett område där det kan finnas stora skillnader är självrisken. Är självrisken hög kan det bli en kännbar ekonomisk smäll om något inträffar. Har man istället fattat ett klokt beslut med självriskreducering är man bättre rustad om olyckan väl är framme. Nu ska vi reda ut begreppen för hyrbilsförsäkringar och ge tips vad man ska tänka på.
Självrisk betecknar det belopp du som kund måste betala om något händer under din hyrtid, alltså de pengar som tas ur din egen ficka, även med försäkringsskydd. Vad som är mest intressant är storleken på självrisken, eftersom det finns vissa skillnader beroende på biluthyrare, vilken bilmodell man väljer och vilket land man befinner sig i. När du genomför en bokning av hyrbil ska självriskbeloppet alltid framgå tydligt i villkoren. I Sverige är det vanligt att beloppet ligger mellan 3000 kr och 15 000 kr. Utomlands, bland annat i södra Europa, är självrisken generellt sett högre. I många länder kan det vara uppåt 20 000 kr. Läs alltid noggrant igenom villkoren för hyrbilsförsäkringar och ställ frågor om något är otydligt.
Ett begrepp som hänger ihop med självrisk är deposition. Nästan alla biluthyrare kräver att kunden har med ett kreditkort/bankkort utfärdat i eget namn. Anledningen är att de vill kunna säkerställa att du kan betala självrisken. Självriskbeloppet blir fryst under hela hyrestiden. Om inget inträffar, vilket är den i särklass vanligaste situationen, släpps det frysta beloppet tillbaka per automatik. Lägg märke till att biluthyrare kan ställa vissa krav angående kortet. Rena betalkort som Maestro eller Visa Electron där beloppet dras direkt från ditt konto brukar inte vara tillåtna. Se till att kontrollera att du har ett kort som accepteras. Namnet på kortet ska också överensstämma med namnet på ditt körkort, ditt pass och det namn som uppgavs vid bokningen. Valet av kort kan också vara viktigt för självriskreducering. Mer om det nedan.
Självriskreducering innebär att självrisken reduceras med ett visst belopp, vanligtvis upp till 10 000 kr eller upp till 15 000 kr. Ett av de vanligaste sätten att få självriskreducering för hyrbilar är att betala med ett kreditkort eller bankkort där försäkringsskyddet ingår. För att det ska gälla brukar det krävas att hela eller åtminstone 75% av hyrbilskostnaden är betald med det aktuella kortet. Reglerna kan också se något annorlunda ut när det gäller huruvida skadan måste överstiga självriskbeloppet för att försäkringen ska vara giltig. Bäst är att läsa de exakta villkoren för det kort du tänkt använda, men här kommer en kort sammanfattning för olika kort.
Använd på egen risk. Dubbelkolla alltid med ditt avtal! Uppdaterad september 2017.
Att självriskreducering ingår i hemförsäkringar är betydligt ovanligare. Ett undantag är Folksams hemförsäkring kallad ”Hem Stor” med upp till 10 000 kr. I andra fall brukar det krävas att man tecknar en tilläggsförsäkring hos sitt försäkringsbolag.
Nedan följer hyrbilsförsäkringar som ger ett grundläggande skydd och som alltid bör ingå i avtalet. Hos större biluthyrningsfirmor är du i allmänhet trygg, men ha ändå som vana att läsa igenom vad som står i försäkringsvillkoren.
Kan ses som den obligatoriska trafikförsäkringen som du har för din egen bil. En nödvändighet för att vara skyddad mot krav från tredje part i händelse av en olycka i samband med att du kör hyrbilen. Skador på egendom eller personer utanför själva hyrbilen kan uppgå till mycket stora belopp och därför ska det alltid finnas skydd som motsvarar en trafikförsäkring. Både polis och hyrbilsleverantören ska kontaktas om du råkar ut för en olycka.
Vagnskadeskydd eller CDW för ”Collision Damage Waiver” utgör en del av grundskyddet för hyrbilar och syftet är att begränsa ersättningsskyldigheten i händelse av större skador på fordonet. Med CDW är du som kund endast skyldig att betala självrisken. Återstående kostnad för vagnskador täcks av hyrbilsföretagets försäkringar. Lägg dock märke till att CDW inte är heltäckande. Vanligtvis ingår inte skador på däck, underrede och tak. Dessutom kan skador som uppstått genom vårdslöshet i trafik eller eget uppsåt innebära att försäkringsskyddet inte gäller.
Stöldskydd eller TP för ”Theft Protection” ingår i princip alltid för hyrbilar och skyddar kunden i händelse av stöld eller stöldförsök. Med denna typ av försäkring är ersättningsskyldigheten begränsad till självriskbeloppet.
Vanligtvis erbjuds ett antal extraförsäkringar. Har man bara valt basskydd är det inte ovanligt att man får frågan om att teckna ett flertal sådana försäkringar i samband med att bilen ska hämtas ut. Vad man ska tänka på är att inte betala för en extraförsäkring som inte fyller någon funktion. Till exempel är det ingen mening att teckna en försäkring för att eliminera självrisken upp till 10 000 kr om du redan har exakt samma skydd via ditt bankkort eller kreditkort. På samma sätt är det sällan någon mening med bagageförsäkring, eftersom detta skydd i regel ingår i hemförsäkringens och/eller kortföretagens reseskydd.
Saknar man däremot skydd gällande självrisken från sitt kort kan det vara värt att göra någonting åt det. Istället för att teckna självriskförsäkring på plats till en dyr kostnad, går det att teckna en sådan extraförsäkring på nätet. Hos biluthyrning.com erbjuds möjligheten att välja Premium-täckning. Då ingår följande:
Att teckna denna extraförsäkring kostar i skrivande stund 173 kr/dag. Med andra ord rör det sig inte om några större belopp för ett kraftigt förbättrat skydd. Angående denna typ av extraförsäkring gäller tumregeln att den riskvillige kan ta chansen och avstå för att spara pengar, men den försiktige som vill känna sig trygg bör tacka ja.
Trots alla hyrbilsförsäkringar finns några saker att vara försiktig med. Återigen kommer en påminnelse om att läsa igenom försäkringsvillkoren noga. Där står det om skador och agerande som inte berättigar till ersättning. Viss variation förekommer, men här är några typexempel.
Med det menas vårdslös körning, drogpåverkan, att fylla på fel bränsle och annat som är förbjudet enligt avtalet mellan dig och biluthyraren.
Har skador tillkommit på insidan som inte är orsakade av en kollision får kunden i regel stå för notan. Samma gäller för skador på tillvalsprodukter som GPS, bilbarnstolar och dylikt. Bäst är att behandla insidan på bilen varsamt, som om den vore din egen ägodel.
Det är nästan aldrig tillåtet att göra någon form av förändring på den hyrda bilen utan att först fråga om tillstånd. Annars blir det en avgift när bilen måste återställas till sitt ursprungliga skick.
Ofta anges tydliga regler, som att alla hyrbilar från företaget är rökfria. Bryter man mot en sådan regel får man bekosta saneringen.